Основні тези
- Включення РФ до переліку держав з високим ступенем ризику з боку Євросоюзу почне діяти 29 січня 2026 року, що значно ускладнить здійснення банківських транзакцій для російських громадян.
- Європейські фінустанови вже зараз відхиляють платежі з Росії та припиняють обслуговування рахунків клієнтів, що мають зв’язки з Росією, у зв’язку зі зростанням вимог до відповідності нормам і новими правилами.
Блокування банківських переказів для росіян / Фото Getty Images
Включення Росії до списку держав підвищеного ризику Євросоюзу набере сили 29 січня 2026 року. Вкупі з санкціями це по суті поставило на грань “абсолютної блокади” банківські транзакції до Європи для росіян.
Які проблеми чекають на росіян у питанні переказів грошей?
Основні європейські банки відмовляються приймати транзакції з Росії та вводять свої ліміти для клієнтів, пов’язаних з країною-агресором, про що повідомили в російському медіа “Moscow Times”.
Акцентується, що посилення відповідності пов’язане з рішенням Єврокомісії зарахувати Росію до переліку країн з високим ступенем небезпеки через “стратегічні вади в системах запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму”. Про ухвалення рішення було повідомлено 3 грудня 2025 року.
А з 29 січня 2026 року це стане обов’язковим для всіх країн ЄС.
Фінансовий консультант Наталія Смирнова констатує, що її клієнти вже зараз зустрічаються з різким посиленням банківського комплаєнсу в Європі. Проблеми виникають як у клієнтів з паспортом Росії, так і у власників капіталу з російським походженням. І навіть якщо вони довгий час живуть за межами Росії та мають документи, які це підтверджують.
Вона розповіла, що в одному з прикладів французький банк закрив рахунок клієнту з французькою посвідкою на проживання після переказу понад 10 тисяч євро з брокерського рахунку в Казахстані. В ході перевірки з’ясувалося, що кошти пов’язані з ІП в Росії, яке надає ІТ-послуги фірмі в Казахстані. Банк повідомив клієнта про припинення дії рахунку та повернув кошти відправнику.
Важливо! Надання ІТ-послуг російському бізнесу заборонене для європейських резидентів.
Схожі випадки відбуваються у банках Фінляндії, Швейцарії, Андоррі. Зі слів консультантки, аналогічної позиції дотримуються країни Північної Європи, Чехія та в деяких випадках Кіпр. Також подібні ситуації фіксуються у Франції, Великій Британії, Португалії, Німеччині та інших.
Згідно з оцінкою експерта, росіяни в країнах ЄС все частіше будуть стикатися:
- з новими контрольними заходами;
- відмовами у відкритті;
- закриттям рахунків.
З її слів, посилений комплаєнс фактично почав застосовуватися ще до набрання рішенням чинності.
Цікаво! А наявність другого паспорта не завжди допомагає, оскільки місце народження залишається видимим для банків і дозволяє встановити зв’язок з Росією.
Що ще слід знати про ситуацію з банками в Європі?
- В Європі формується режим поступової фінансової ізоляції росіян. Він навіть виходить за межі формального санкційного поля. Банки ретельно вивчають походження коштів та економічну обґрунтованість здійснених транзакцій. Особлива увага приділяється міжнародним переказам та валютним операціям. Тим, хто не пройшов перевірку, операції зупиняють, а рахунки блокують чи закривають.
- Блокувати рахунки росіян почали і дружні до Кремля країни – Вірменія та Сербія. Водночас індивідуальні перевірки транзакцій посилились у Таджикистані, Казахстані та Омані.