Основні тези
- Для погашення іпотеки з відсотковою ставкою приблизно 18%, місячний прибуток родини повинен бути близько 84 тисяч гривень.
- Державна ініціатива “єОселя” надає вигідніші відсотки, де для ставки 3% необхідний прибуток біля 30 тисяч гривень щомісяця.
Скільки треба заробляти для кредиту на квартиру / Pexels
Придбати помешкання без залучення кредитних коштів для більшості українських громадян є майже нездійсненним завданням. З огляду на значну вартість нерухомості та співвідношення прибутків і цін, багатьом доводиться звертатися до іпотечного кредитування, однак фінустанови висувають конкретні вимоги щодо розміру прибутків потенційних позичальників.
Чому придбання житла без позики майже нереальне?
Аналітики з Центру “Фінансовий пульс” акцентують увагу на тому, що співвідношення між доходами населення та цінністю житлових об’єктів в Україні залишається напруженим. У зв’язку з цим, для переважної більшості сімей купівля квартири за власні кошти стає майже неможливою.
Згідно з розрахунками фахівців, щоб придбати квартиру, не вдаючись до позики, пересічному українцю необхідно було б заощаджувати всі свої кошти приблизно протягом 8 – 10 років. Такий розвиток подій малоймовірний, оскільки громадяни змушені витрачати кошти на щоденні потреби, оплату оренди, комунальні послуги та інші платежі.
Саме тому іпотека продовжує залишатися одним з небагатьох механізмів придбання житла для осіб, які не мають достатніх накопичень. Разом з тим, банки проводять ретельну оцінку фінансової забезпеченості клієнтів та встановлюють певні критерії до рівня їхніх прибутків.
Девелоперська компанія РІЕЛ продовжує реалізувати житловий комплекс Brother у Дарницькому районі міста Києва в рамках концепції Riel Family Style. Даний проєкт об’єднує в собі практичні планування, захищений внутрішній двір та незалежні інженерні рішення для повсякденного комфорту. Розташування з активним попитом на оренду робить цей об’єкт цікавим як для проживання, так і для капіталовкладень.
Який рівень прибутків необхідний для отримання іпотеки у банківській установі?
Іпотечне кредитування на ринкових засадах в Україні залишається досить дорогим задоволенням. Однією з ключових причин цього є високі відсоткові ставки, які значно збільшують щомісячні внески.
Ефективна ставка за іпотечними позиками у банківських установах, як правило, коливається в межах 16 – 18% річних, а в деяких випадках може досягати навіть близько 30%.
До відома! Для того, щоб здійснювати виплати за таким кредитом, сім’я повинна мати достатній та стабільний фінансовий потік. За обчисленнями експертів, для погашення іпотечної позики за ставкою близько 18% сукупний дохід сім’ї має бути приблизно 84 тисячі гривень щомісяця.
Для зіставлення, середній рівень заробітної плати в Україні наприкінці 2025 року складав приблизно 31 тисячу гривень. Внаслідок цього значна частина українських громадян не відповідає вимогам банків для отримання іпотечного кредиту на ринкових умовах.
Наскільки доступною є державна іпотечна програма?
Більш прийнятною альтернативою для деяких українців виступає державна програма “єОселя”, яка передбачає зменшені відсоткові ставки.
При аналізі позичальників, фінансові установи використовують основне правило: щомісячна сплата за кредитом не повинна перевищувати орієнтовно 40% загального доходу сім’ї. Саме керуючись цим принципом визначається, чи може особа отримати позику.
Згідно з підрахунками Національного банку, для забезпечення можливості сплачувати кредит за програмою “єОселя” під 3%, родині необхідно мати близько 30 тисяч гривень щомісячного прибутку. Якщо відсоткова ставка становить 7%, необхідний рівень прибутків зростає приблизно до 42 тисяч гривень.
При цьому, до участі в даній програмі допускаються лише певні групи позичальників. Окрім величини прибутків, банки також проводять перевірку офіційного працевлаштування, кредитної історії та відповідності житла вимогам даної програми.
Чи можна здавати в оренду квартиру, куплену по “єОселі”?
-
Це пільговий іпотечний кредит для придбання персонального житла з відсотковою ставкою 3% або 7% залежно від категорії позичальника. Програма передбачає придбання житла виключно з метою забезпечення громадян власним помешканням, як зазначено на офіційному сайті “єОселя”.
-
Таким чином, повне право на розпорядження квартирою виникає лише після погашення кредитної заборгованості та зняття іпотечного обтяження. Після завершення цього процесу власник має право здавати житло в оренду без будь-яких обмежень.