Основні тези
- Законодавчий акт “Про банки і банківську діяльність” регламентує функціонування банківських установ, їхній юридичний статус, заснування, припинення діяльності та забезпечення інтересів вкладників.
- Оновлення законодавства у 2024 – 2025 роках передбачають інтеграцію до відкритого банкінгу.
Навіщо потрібен закон про банки / Фото Pexels
Закон, що стосується банків, є важливим документом, який визначає можливості для банківського сектору та здійснює контроль за фінансовими установами. Незважаючи на те, що поправки 2025 року дещо змінили сутність закону, фундаментальні принципи – лишилися без змін.
Що відомо про український закон про банки?
Про те, що саме визначає документ та яким чином він впливає на фінансову систему держави, зазначено на ресурсі EuroFest.
Закон “Про банки та банківську діяльність” – це головний нормативний акт, що регулює операції банківських інституцій. Інакше кажучи, він відповідає за їхнє заснування, юридичний статус, усі дії та можливу ліквідацію. Зокрема, закон забезпечує охорону інтересів вкладників, встановлює компетенції НБУ та гарантує стабільність фінансової системи.
Щодо принципів діяльності банку, окрім економічної незалежності, має забезпечуватись таємниця інформації та уникнення монополії. Також існують різні типи банків:
- універсальний – надає клієнтам всі послуги, пов’язані з фінансами, від депозитів до інвестицій, а також контролює 90% ринку;
- спеціалізований – працює в конкретній галузі або ніші, наприклад, кредитування аграрного сектору;
- перехідний – був створений у 2025 році для фінансової інклюзії, має обмежену ліцензію для надання мікропозик у селах.
Зокрема, закон визначає ключові види банківських операцій:
- пасивні – залучають ресурси під проценти (вклади, облігації);
- активні – генерують прибуток (позики, оренда);
- розрахункові – система електронних розрахунків (перекази, платіжні картки, інкасація);
- інвестиційні – торгівля на підставі ліцензії (валюта, цінні папери).
Ключове, що варто знати про закон щодо банків – там можливо знайти відповіді та роз’яснення стосовно всього, що пов’язано з фінансами й тим, як банки ними управляють.
Як формувався закон про банки?
Так, початковий регуляторний документ щодо банківського сектору з’явився ще у 1991 році. Однак основний закон був прийнятий у 2000 році. Саме він діє на сьогодні, але з певними корективами та доповненнями. Зокрема, тогочасний проєкт вже окреслив головне:
- незалежність банківських установ;
- захист вкладників;
- роль НБУ, як “арбітра”.
Зверніть увагу! Поправки до закону у 2024 – 2025 роках стали вирішальними для забезпечення фінансової стабільності під час війни. Завдяки вдосконаленням вдалося зберегти 290 мільярдів гривень регулятивного капіталу.
Зміни торкалися посилення нагляду за пов’язаними особами, інтеграції до відкритого банкінгу, воєнного мораторію на виведення активів.
Що змінилося у законі про банки 2025 року?
На інтернет-сторінці finclub.net пояснювали, що новий закон про банки буде спрямований на фінансову інклюзію. Завдяки цьому закону свої фінансові установи зможуть відкривати навіть поштові оператори.
Функціонуватимуть такі банки за спрощеними ліцензіями. А утворюватимуть їх переважно для малого підприємництва та громадян, які мають обмежений доступ до банківських послуг. Зокрема, через перебування у прифронтових областях. Також новий тип установ буде поширюватись не тільки для соціально незахищених верств населення, а й для громадських організацій, державних установ чи благодійних фондів.
Для цього НБУ отримає більше можливостей, щоб регулювати операції банків фінансової інклюзії або доступності для всіх.
Що потрібно знати про фінансову сферу України під час війни?
-
Оскільки міжнародне кредитування України призупиняють через політичні перепони Угорщини, є ризик, що через декілька місяців в державі не залишиться коштів на оборону. У той же час, фінансування від МВФ теж зараз під сумнівом через зволікання у виконанні умов програми.
-
Разом з тим, поки українці не отримають позику у 90 мільярдів євро від ЄС, можливо застосовувати золотовалютні резерви, щоб протриматись на плаву.