Скільки потрібно на старті для оренди та іпотеки / Pexels
Українці, які планують придбати житло, нерідко порівнюють іпотечне кредитування з наймом. Хоча щомісячні внески можуть бути співмірними, початкові витрати та потенційні ризики суттєво різняться.
Початкові витрати на оренду та іпотеку
Для найму квартири за 16 тисяч гривень на місяць, окрім оплати першого місяця проживання, необхідно внести заставну суму.
Якщо пошук житла здійснюється через посередника, до загальної суми додається комісійна винагорода, що становить від 50% до 100% місячної орендної плати. Таким чином, початкові інвестиції можуть сягати 40 – 48 тисяч гривень.
За програмою “єОселя” мінімальний перший внесок становить 20% від вартості нерухомості, що передбачає значні попередні накопичення. Для придбання квартири вартістю 2,5 мільйона гривень, ця сума становитиме щонайменше 500 тисяч гривень.
Додатково, близько 60 – 70 тисяч гривень потрібно передбачити на супутні витрати при купівлі: оцінка об’єкта нерухомості, послуги нотаріуса, державне мито, внесок до Пенсійного фонду, банківські комісії, страхування та інші платежі, пов’язані з оформленням угоди.
Відмінності у щомісячних витратах на житло
Щомісячна оренда однокімнатної квартири у великих містах обійдеться в 16 – 18 тисяч гривень. Як правило, ця сума фіксується в угоді на пів року чи рік, після чого власник має право її переглянути. Окрім орендної плати, необхідно сплачувати за комунальні послуги.
Платіж за програмою “єОселя” зі ставкою 7% річних та кредитом на 20 років складатиме приблизно 15,5 тисячі гривень протягом перших десяти років. З одинадцятого року ставка зросте до 10%, а щомісячний платіж збільшиться приблизно до 18,5 тисячі гривень.
Власник житла, придбаного в іпотеку, також щорічно сплачує страхування нерухомості – приблизно 0,25% від її вартості. Податок на нерухоме майно залежить від площі житла та наявності пільг. За комерційними програмами, ставки сягають 15 – 18% річних, а загальна переплата за 20 років може становити дві або три вартості самої квартири.
Ризики, пов’язані з орендою та іпотекою
Вартість оренди може зрости після завершення терміну дії договору. Крім того, власник може вирішити продати житло, заселити родичів або просто не продовжувати договір оренди. В той час як орендоване помешкання залишається власністю власника, після повного погашення іпотеки квартира переходить у власність покупця.
Втрата стабільного доходу може створити труднощі з виплатою кредиту. Навіть у випадку знецінення нерухомості або її пошкодження внаслідок бойових дій, зобов’язання щодо сплати позики за умовами договору залишаються незмінними. Поточні та капітальні ремонти власного житла здійснюються за рахунок власника, тоді як значні ремонтні роботи в орендованій квартирі, як правило, виконує орендодавець.
Варто зазначити, що в окремих українських містах щомісячний платіж за програмою “єОселя” є меншим за вартість оренди житла. Це стосується Львова, Івано-Франківська, Луцька та Ужгорода. Водночас у переважній більшості інших міст оренда наразі залишається більш вигідним варіантом.