У 2025 році сорок відсотків позик за програмою “єОселя” будуть надані на первинному ринку нерухомості.

class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″> За сприятливих економічних та безпекових умов у 2025 році приблизно 40% усіх наданих іпотечних позик за програмою “єОселя” може прийтись на первинний ринок нерухомості.

Цей прогноз озвучила Олена Дмітрієва, перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.

Звертаючись до даних ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), вона нагадала, що протягом 2024 року, завдяки цілеспрямованій зміні державної програми на первинний ринок житла, частка кредитів, виданих на новобудови, зросла у 8 разів: з 3% у січні до 24% у грудні. Також спостерігалося зростання частки готових квартир від забудовників, придбаних за кредитом: з 21% у січні до 37% у грудні. 

На її думку, такі результати стали можливими завдяки кільком суттєвим модифікаціям програми, а саме:

1. Розширення кількості банків-партнерів програми “єОселя” до 11 (на початку функціонування програми до неї долучилося лише 5 банків).
2. Обмеження максимального віку об’єкта нерухомості до 3 років, за винятком іпотечних кредитів для осіб, переміщених з тимчасово окупованих територій.
3. Збільшення числа забудовників, що беруть участь у програмі: на кінець грудня 2024 року в межах програми “єОселя” було акредитовано 91 компанію-забудовника та 201 об’єкт будівництва. 

“Минулого року ми прогнозували помітне зростання кількості угод з іпотечного кредитування на первинному ринку. Наші передбачення повністю підтвердилися. Станом на кінець грудня 2024 року частка первинного ринку у загальній структурі виданих державних іпотечних кредитів за програмою “єОселя” сягнула 24%. Незважаючи на складні економічні умови, такі як, приміром, прискорення інфляційних процесів, у 2024 році було видано понад 8,5 тис. іпотечних кредитів на суму понад 14,6 млрд грн, що є найкращим результатом за 2 роки та 3 місяці функціонування державної пільгової іпотеки”, — зазначила фінансист.

Спеціалістка надала детальну інформацію щодо динаміки та якості виданих позик за програмою “єОселя”. Так, від моменту запуску програми “Глобус Банк” надав 106 іпотечних кредитів у 8 областях України на загальну суму понад 186 млн грн. З них понад 90% позик було спрямовано на придбання житла на первинному ринку. Згідно з даними банку, 1 кредит вже було погашено достроково, а 35% позик обслуговуються з випередженням графіка. Серед позичальників 58% становлять одружені пари, близько 50% мають дітей. Понад 45% кредитів було оформлено для пільгових категорій позичальників за ставкою 3% (військовослужбовці та представники силових структур, медичні працівники, педагоги, науковці). Понад 80% іпотечних угод було укладено на придбання 1- або 2-кімнатних помешкань. 

Експертка вважає, що у 2025 році розвиток іпотечного ринку, і програми “єОселя” зокрема, залежатиме від низки ключових факторів. 

Серед них:

1. Економічні чинники. Це стосується темпів зростання валового внутрішнього продукту, досягнення збалансованого державного бюджету завдяки міжнародній фінансовій підтримці, політики Національного банку щодо облікової ставки як основного захисту від знецінення національної валюти, стану валютного ринку, рівня платоспроможності населення тощо.
2. Фінансування програми “єОселя”. На думку банкірки, важливим є рішення, ухвалене перед початком 2025 року, про додаткову капіталізацію “Укрфінжитла” через емісію облігацій внутрішньої державної позики на суму 20 млрд грн. Вона переконана, що з урахуванням динаміки 2024 року, цих коштів може бути достатньо для активного розвитку державної іпотеки у 2025 році, з можливістю щомісячного кредитування на суму до 1 млрд грн.
3. Подальше вдосконалення (лібералізація) умов програми, враховуючи потреби громадян.
4. Динаміка будівництва житлової нерухомості. Поступове переорієнтування “єОселі” на первинний ринок означає, що державна іпотека сприятиме забудовникам у поступовому нарощуванні темпів будівництва завдяки зростанню обсягів продажів на етапі спорудження.
5. Військові фактори: від подолання наслідків ракетних ударів та атак безпілотників до розвитку ситуації на лінії фронту.
6. Геополітичні фактори: обсяги фінансової та військово-технічної допомоги Україні, а також потенційна можливість завершення активної фази бойових дій.

На думку Олени Дмітрієвої, протягом 2025 року державна програма “єОселя” залишатиметься основним інструментом розвитку іпотечного кредитування. За її словами, частка кредитів на придбання житла за комерційними іпотечними програмами зросте з 3% у 2024 році до 10% у 2025 році, зокрема завдяки спільним іпотечним продуктам банків та забудовників. 

“Не виключено, що розширення частки комерційної іпотеки відбуватиметься також на вторинному ринку, активність на якому ми спостерігали вже у листопаді-грудні 2024 року після коригування умов державної програми. Повинні отримати розвиток спеціальні іпотечні програми для ветеранів, за зниженими на 1-2 відсоткових пункти ставками”, — підкреслила банкірка. 

Вона деталізувала основні характеристики іпотечного кредитування за комерційними програмами станом на початок 2025 року. 

• Середня вартість квартири на первинному ринку, придбаної за допомогою комерційних банків, складає від 2,3 млн грн до 2,8 млн грн; 
• Найбільш типова сума першого внеску – від 30% від ціни нерухомості. 
• Найвищий попит спостерігається на 1-2-кімнатні квартири площею від 45 м2 до 70 м2.
• Позичальники віддають перевагу нерухомості, ступінь готовності якої становить від 50% і вище.
• Понад 70% усіх кредитних угод стосуються житла комфорт-класу.
• 75% угод укладається на термін 20 років, 25% – до 10 років.
• Переважна більшість іпотечних угод (від 80% до 85%) припадає на Київ, Київську область, Львів, Івано-Франківськ, Закарпатську область та інші регіони. 

“За вкрай складних воєнних обставин іпотечний ринок в Україні підтримується головним чином завдяки програмі “єОселя”. Водночас, комерційні банки у 2025 році будуть активно шукати дієві шляхи для розвитку власних іпотечних програм з найбільш прийнятними відсотковими ставками. Звісно, банківський сектор покладає надії на сприятливі економічні та безпекові умови, від яких загалом залежатиме майбутнє України”, — підсумувала Олена Дмітрієва.

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) було засновано у 2007 році. 

Станом на липень 2024 року мережа банку в регіонах налічує 32 відділення, з яких 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що дозволяє функціонувати навіть за відсутності електропостачання.

ГЛОБУС БАНК підтверджено найвищий рейтинг кредитної спроможності за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за класифікацією рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".

Пріоритетними напрямками діяльності банку є фінансування енергоефективних проєктів, надання іпотечних кредитів на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу. 

ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером багатьох державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність для фізичних осіб – власників домогосподарств”. 

Банк співпрацює з Державною установою “Фонд енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.

Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК увійшов до числа 17 найбільших українських банків, які підписали Меморандум щодо кредитування проєктів з відновлення енергетичної інфраструктури. 

Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов обіймає посаду заступника Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та є віцепрезидентом Асоціації українських банків.

Дата: 08.01.2025