class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″> 
Згідно з офіційною статистикою Державної служби статистики України, за період, що перевищує 6 років, витрати на спорудження житла зросли в середньому на 200%. Ця інформація міститься в аналітичному звіті з іпотечного кредитування від Центру економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс».
Крім того, за цей же проміжок часу індекс вартості продажу житла на первинному ринку склав 197%, а на вторинному – 160%.
“Вартість продажу квартир зростає повільніше, ніж собівартість їх спорудження. Однак придбання квартири, як і раніше, вимагає від громадян значних фінансових вкладень, які еквівалентні сумі середньої заробітної плати за 10 років. Тому іпотечне кредитування стає найбільш доцільним для тих громадян, які не мають достатніх коштів для повної оплати житла”, — прокоментувала Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного департаменту «Фінансового пульсу».
Звертаючи увагу на дані Національного банку України, представлені у звіті про фінансову стабільність, експертка повідомила, що у 2024 році співвідношення нових іпотечних кредитів до загальної кількості угод купівлі-продажу нерухомості перевищило показники довоєнного періоду. Зокрема, у першому кварталі 2024 року цей показник становив 5,4% (порівняно з 3% за аналогічний період 2021 року), у другому кварталі – 5,3% (проти 3,9% у другому кварталі 2021 року), у третьому – 3,3% (порівняно з 3,6% у третьому кварталі 2021 року), а в жовтні-листопаді – 4% (проти 3% за підсумками четвертого кварталу 2021 року).
Діляра Мустафаєва зазначила, що станом на 1 листопада 2024 року іпотечний портфель фізичних осіб у національній валюті мали 45 банків. Загальний обсяг цього портфеля становив 29,98 млрд грн. Видача іпотечних кредитів протягом січня-жовтня 2024 року здійснювалася 39 банками.
До трійки лідерів у сфері іпотечного кредитування за обсягом кредитного портфеля входять три державні банки: «Ощадбанк», «ПриватБанк» та «Укргазбанк». Станом на 1 листопада 2024 року їхній сукупний портфель іпотечних кредитів, виданих фізичним особам у національній валюті, складав 83% від загального обсягу портфеля всіх банків.
До топ-десятки лідерів також входять наступні фінансові установи: «Кредобанк», «Сенс Банк», «Правекс Банк», Банк «Глобус», банк «Кредит Дніпро», «Укрсиббанк» та «Скай Банк».
За обсягом виданих іпотечних кредитів протягом 10 місяців 2024 року лідирує «Ощадбанк», на другому місці – «Укргазбанк», на третьому – «ПриватБанк». До топ-десятки лідерів за цим показником входять: «Сенс Банк», «Скай Банк», Банк «Кредит Дніпро», Банк «Глобус», «Таскомбанк», «Укрексімбанк» та «Укрсиббанк».
Діляра Мустафаєва також акцентувала увагу на розвитку державної програми іпотечного кредитування «єОселя». На її думку, ця програма у 2025 році продовжить бути одним із ключових стимулів для ринку іпотечного кредитування.
Вона нагадала, що, згідно з даними звіту НБУ про фінансову стабільність, протягом січня-жовтня 2024 року обсяг кредитів, наданих у рамках цієї програми, склав 97,02% від загального обсягу іпотечних кредитів, виданих за цей період.
За даними компанії «Укрфінжитло», найбільша частка придбаного житла за програмою «єОселя» припала на вторинний ринок (67%). Частка готового житла від забудовника склала 24%, а житла на стадії будівництва – 9%. Для порівняння, у 2023 році частка житла на стадії будівництва становила лише 1,8%.
Аналітикиня «Фінансового пульсу» підкреслила, що зростанню частки іпотечних кредитів, виданих за програмою «єОселя» на новобудови, сприяла поступова переорієнтація державної програми на первинний ринок нерухомості. Зокрема, було встановлено обмеження щодо віку житла (до 3 років), яке можна придбати за державною програмою, а також розширено дію програми на придбання індивідуальних будинків на стадії будівництва.
“Придбання житла на етапі будівництва в умовах війни пов’язане з певними ризиками, проте «Укрфінжитло» стимулює попит на об’єкти, що зводяться, мінімізуючи ці ризики шляхом ретельного відбору будівельних компаній для участі в програмі”, — наголосила фахівчиня.
Звертаючись до даних «Укрфінжитла», експертка зазначила, що за обсягом кредитів, наданих в рамках програми «єОселя», лідирує «Ощадбанк». Станом на 20 грудня 2024 року банк видав 39% від загальної кількості кредитів за державною програмою та 38% від загального обсягу іпотечних кредитів. На другому місці – «Приватбанк» (29% та 27% відповідно), на третьому – «Укргазбанк» (25% та 26,5% відповідно). Також портфель кредитів, наданих у рамках цієї програми, мають: «Скай Банк», «Сенс Банк», Банк «Кредит Дніпро», Банк «Глобус», «Таскомбанк», «Укрексімбанк» та «Бізбанк».
“У 2025 році продовжиться розвиток доступного кредитування купівлі нерухомості на первинному ринку. Це не тільки надасть громадянам можливість придбати власне житло, а й сприятиме розвитку будівельної галузі та суміжних секторів, що в сукупності позитивно позначиться на економіці України”, — підсумувала Діляра Мустафаєва.
Довідкова інформація:
Громадська організація «Центр економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс» була заснована 2 березня 2015 року з метою об’єднання зусиль учасників та експертів фінансового ринку України для його розвитку та вдосконалення.
Цілі, реалізації яких сприятиме діяльність Центру:
- Вдосконалення нормативної бази, що регулює функціонування фінансового ринку, усунення регуляторних перешкод, що гальмують його повноцінний розвиток.
- Підвищення рівня прозорості діяльності фінансових установ.
- Розробка нових ринкових інструментів та механізмів функціонування, зокрема шляхом імплементації передового міжнародного досвіду.
- Підвищення рівня фінансової грамотності населення.
- Сприяння впровадженню економічних реформ, включно з фінансовою децентралізацією.
- Сприяння розвитку підприємницької діяльності тощо.
Дата: 27.01.2025 Джерело: Фінансовий пульс