class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″> 
Іпотечні процентні ставки в Україні ніколи не були стабільними, зазнаючи постійних коливань під впливом численних економічних та політичних чинників.
Незважаючи на складні виклики, сфера іпотечного кредитування поступово розвивається. Наразі українці мають можливість отримати доступ до житла за значно нижчими відсотками, аніж це було навіть 5–10 років тому.
Про це свідчить аналітична стаття Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”.
“Відсоткові ставки за іпотекою виступають своєрідним показником загального стану економіки. Вони залежать не лише від облікової ставки НБУ, а й від вартості ресурсів для банків, рівня інфляції, попиту на позики, конкуренції на ринку, валютного курсу та багатьох інших обставин”, — пояснює Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного відділу “Фінансового пульсу”.
Згідно з даними НБУ, середня зважена ставка за іпотекою в Україні у період 2006–2021 років варіювалася в діапазоні від 11,8% до 20,6%. Середнє значення за цей час становило 16,2%.
Найвищий показник ставки — 20,6% — був зафіксований у 2009 році, на фоні економічної кризи, високої інфляції та стрімкого зростання курсу долара.
“У той період українці активно інвестували в нерухомість через обвал гривні та відсутність довіри до банків. Банки, у свою чергу, намагалися задовольнити попит, пропонуючи позики навіть із мінімальним першим внеском. Це призвело до підвищення ризиків та ставок”, — зазначає Мустафаєва.
У 2015–2016 роках ринок демонстрував спроби стабілізації: середньозважені ставки знизилися до 11,8%–12,4%. Однак вже у 2017-му через валютні обмеження та переведення позик у гривню ставка знову підвищилася — до 17,4%.
Значний прогрес стався після 2022 року, коли було започатковано державну програму “єОселя”. За словами Діляри Мустафаєвої, саме вона зробила іпотеку реально доступною для широкого кола громадян.
“Програма “єОселя” докорінно змінила ситуацію на ринку. По-перше, вона надала можливість отримати кредити під 3–7% річних. По-друге, стимулювала первинний ринок нерухомості. І, по-третє, продемонструвала, як держава може ефективно співпрацювати з банками для вирішення важливої соціальної проблеми — забезпечення громадян житлом”, — наголошує експертка.
У 2022 році середньозважена ставка знизилася до 8,6%, у 2023 — до 9,4%, а в 2024 — до 8,8%. Крім того, у 2024 році програму “єОселя” було переорієнтовано на підтримку первинного ринку, тобто житла від забудовників.
“За офіційними даними, вже кожна друга іпотека в рамках “єОселі” оформлюється на первинне житло. Це надзвичайно важливо в умовах воєнного стану, коли зруйновано понад 13% житлового фонду, а 3 мільйони українців проживають у пошкодженому житлі”, — підкреслює Діляра Мустафаєва.
Позитивні тенденції відзначаються і в будівельній галузі. За підсумками 2024 року обсяг введеного в експлуатацію житла зріс на 32% і досяг 85% від довоєнного рівня.
“Іпотека — це не тільки шлях до власного житла. Це рушій економіки, який активізує суміжні галузі, створює робочі місця, формує податкові надходження. І ми вже спостерігаємо, як належним чином організована державна підтримка дає мультиплікативний ефект — кожна вкладена гривня повертається у вигляді зростання ВВП”, — підсумовує Мустафаєва.
Інформація:
Громадська організація “Центр економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс” була заснована 2 березня 2015 року з метою об’єднання зусиль учасників та експертів фінансового ринку України задля його розвитку та удосконалення.
Цілі, реалізації яких сприятиме діяльність Центру:
- Покращення якості нормативної бази, що регулює діяльність фінансового ринку, усунення регуляторних перешкод, які гальмують його повноцінний розвиток.
- Підвищення прозорості функціонування фінансових установ.
- Розвиток нових ринкових інструментів та механізмів роботи, зокрема шляхом впровадження найкращого міжнародного досвіду.
- Підвищення рівня фінансової грамотності населення.
- Сприяння втіленню економічних реформ, у тому числі через фінансову децентралізацію.
- Сприяння розвитку підприємництва тощо.
Дата: 10.06.2025 Джерело: Фінансовий пульс