Скільки потрібно на старті для оренди та іпотеки / Pexels
Особи, які розглядають можливість придбання власного житла, часто зіставляють умови іпотечного кредитування з орендою нерухомості. Хоча щомісячні виплати можуть бути порівнянними, первинні витрати та потенційні ризики значно різняться.
Початкові витрати на оренду та іпотеку
Щоб орендувати квартиру вартістю 16 тисяч гривень щомісяця, необхідно спочатку сплатити за перший місяць проживання та внести заставу, як інформує Finance.ua.
Якщо пошуком житла займається посередник (рієлтор), до зазначеної суми додається комісія, яка може становити від 50% до 100% від місячної орендної плати. Таким чином, загальна сума, необхідна на початковому етапі, сягає приблизно 40 – 48 тисяч гривень.
За програмою “єОселя” мінімальний перший внесок становить 20% від вартості помешкання, що передбачає тривалий процес накопичення коштів. Для придбання квартири вартістю 2,5 мільйона гривень цей внесок складатиме щонайменше 500 тисяч гривень.
Додатково, приблизно 60 – 70 тисяч гривень будуть потрібні на покриття витрат, пов’язаних із купівлею: оцінка нерухомості, нотаріальні послуги, державне мито, збір до Пенсійного фонду, банківські комісії, страхування та інші платежі під час оформлення угоди.
Порівняння щомісячних витрат на житло
Щомісячна плата за оренду однокімнатної квартири у великих містах коливається в межах 16 – 18 тисяч гривень. Ця вартість зазвичай фіксується у договорі на період від шести місяців до року, після чого власник може її переглянути. Додатково до цієї суми нараховуються комунальні платежі.
Виплата за іпотекою за програмою “єОселя” при ставці 7% річних і терміні кредитування 20 років становитиме близько 15,5 тисячі гривень протягом перших десяти років. З одинадцятого року ставка зросте до 10%, а щомісячний платіж сягне приблизно 18,5 тисячі гривень.
Власник житла, придбаного в іпотеку, також зобов’язаний щорічно сплачувати страхування нерухомості, що становить приблизно 0,25% від її вартості. Податок на нерухомість залежить від площі житла та наявності пільг. За комерційними програмами відсоткові ставки складають 15 – 18% річних, а загальна переплата за 20 років може сягати двох або навіть трьох вартостей самої квартири.
Особливості ризиків при оренді та іпотеці
Вартість оренди може зрости після закінчення терміну дії договору. Орендодавець також може вирішити продати квартиру, заселити до неї своїх родичів або просто не продовжувати договір оренди. При цьому орендоване житло залишається власністю власника, тоді як після повного погашення іпотечного кредиту квартира переходить у власність покупця.
Втрата джерела доходу може значно ускладнити процес погашення кредитної заборгованості. Навіть якщо вартість житла знизиться або воно зазнає пошкоджень внаслідок бойових дій, виплати за кредитом необхідно продовжувати згідно з умовами договору. Поточний та капітальний ремонт власного житла фінансується власником, тоді як значні ремонтні роботи в орендованій квартирі, як правило, виконуються за кошти орендодавця.
Варто зазначити, що у деяких українських містах щомісячний платіж за програмою “єОселя” є меншим за вартість оренди житла. Це стосується таких міст, як Львів, Івано-Франківськ, Луцьк та Ужгород. Водночас у переважній більшості інших населених пунктів оренда залишається більш вигідним варіантом.