class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″> 
Значна кількість проблемних кредитів припадає на компанії, які займаються операціями з нерухомістю — 79,4% від загальної суми позик для таких підприємств, та на торговельні підприємства роздрібної торгівлі — 74,4%.
Про це зазначається у публікації про непрацюючі кредити від Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”.
Експерти зауважили, що підприємства будівельної сфери мають у своїх кредитних портфелях значний відсоток проблемних кредитів. Це обумовлено, перш за все, тривалістю виробничих циклів: зокрема, середній період зведення житлового будинку навіть у “мирний” час становив у середньому від 18 до 24 місяців. Додатково, великі фінансові вкладення на початкових етапах будівництва частково спричиняють нестабільність фінансових результатів.
“Від моменту початку повномасштабної війни будівельні компанії та суб’єкти, що займаються реалізацією нерухомості, відчувають спад попиту на ринку нерухомості. Одночасно спостерігається суттєве подорожчання собівартості будівництва (зростання цін на будматеріали, електроенергію, збільшені витрати на оплату праці на фоні дефіциту кадрів), що негативно відображається на фінансовому стані компаній”, — повідомила Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного департаменту «Фінансового пульсу».
Аналітики вказали, що серед видів діяльності, які формують основу кредитного портфеля підприємств, найменш ризикованими є представники харчової промисловості — частка проблемних активів у кредитному портфелі підприємств з виробництва харчових продуктів становить 10,6%. Також незначна частка непрацюючих позик припадає на аграрні підприємства — 13,33% (згідно з даними НБУ станом на 01.12.2024).
Оптовий продаж формує найбільш вагому частку кредитного обсягу юридичних осіб (22% від загального обсягу виданих кредитів), проте якість цього портфеля є нижчою — частка непрацюючих позик серед підприємств оптової торгівлі складає 29%.
Частка проблемних кредитів серед підприємств, які спеціалізуються на постачанні електроенергії, газу, пари та кондиційованого повітря, становить 30% від загальної кількості кредитів для таких компаній.
Діляра Мустафаєва наголосила, що значна частина проблемних позик безпосередньо пов’язана з труднощами, спричиненими війною, коли погіршення фінансового стану підприємств виникло внаслідок пошкодження або знищення виробничих потужностей, або виробничі чи складські приміщення розташовані в зоні бойових дій. Іншими об’єктивними причинами виникнення непрацюючих кредитів є окупація територій, де здійснювалася діяльність підприємств, порушення логістичних ланцюгів постачання сировини, втрата ринків збуту або зниження попиту на продукцію тощо.
У статті “Фінансового пульсу” також зазначається, що на початок 2024 року обсяг непрацюючих позик підприємств становив 365,5 млрд грн (44,12% від обсягу кредитного портфеля юридичних осіб). А станом на 01.01.2025 загальний обсяг проблемних кредитів підприємств дорівнював 347,38 млрд грн (38,96% від загального кредитного портфеля корпоративного сектору). Отже, за 2024 рік частка непрацюючих позик зменшилася на 5,2 в.п., тобто якість кредитного портфеля поступово покращується. Цьому сприяє не тільки видача банками нових якісних кредитів, але й поступова адаптація підприємств до умов війни та відновлення їхньої діяльності (інколи завдяки релокації до іншого регіону). Крім того, вагомим фактором зменшення непрацюючих позик залишається активна робота банків із позичальниками, в тому числі через механізми реструктуризації заборгованості.
“Незважаючи на війну, рівень непрацюючих кредитів підприємств поступово знижується, хоча й залишається доволі високим. Проте кредитні портфелі банків є добре забезпеченими та зарезервованими”, — підкреслила Діляра Мустафаєва.
Як зазначається у матеріалі “Фінансового пульсу”, частка проблемних активів у кредитному портфелі банків є важливим показником, що не лише характеризує ефективність чинних стандартів кредитування та впливає на прибутковість банківського бізнесу, а й демонструє поточну кредитоспроможність підприємств реального сектору економіки.
На початок січня 2025 року найбільша частка непрацюючих кредитів спостерігалась у банках з державною формою власності — 42,97%. У банках з приватною формою власності цей показник становив 12,54%, а у банках іноземних банківських груп — 10,89%.
“Бізнес та банки поступово адаптуються до умов війни. Попри бойові дії та активну руйнацію інфраструктури, значна частина позичальників зберігає добрий фінансовий стан, що свідчить не лише про стійкість бізнесу, а й про зваженість банківських стандартів кредитування”, — підсумувала Діляра Мустафаєва.
Довідка:
Громадська організація «Центр економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс» була заснована 2 березня 2015 року з метою об’єднання зусиль учасників і експертів фінансового ринку України для його розвитку та вдосконалення.
Цілі, реалізація яких сприятиме діяльність Центру:
- Покращення якості нормативної бази, що регулює функціонування фінансового ринку, усунення регуляторних перешкод, які заважають його повноцінному розвитку
- Підвищення прозорості діяльності фінансових установ
- Розробка нових ринкових інструментів і механізмів функціонування, зокрема шляхом впровадження кращого міжнародного досвіду
- Підвищення фінансової обізнаності населення
- Сприяння реалізації економічних реформ, у тому числі через фінансову децентралізацію
- Сприяння розвитку підприємництва тощо.
Дата: 16.02.2025 Джерело: Фінансовий пульс