class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″> 
Державна іпотечна програма “єОселя” здатна стати значним поштовхом для вчителів, науковців, медичних працівників залишатися у своїй професії та реалізовувати покликання, оскільки вона надає можливість отримати основу для комфортного життя — власне житло.
Про це повідомила Катерина Личана, очільниця управління по роботі з партнерами ГЛОБУС БАНКУ.
Вона нагадала, що для цих категорій громадян програма “єОселя” пропонує найвигідніші кредитні умови: позику можна отримати на термін до 20 років зі ставкою 3% на перші 10 років погашення та 6% — на наступні 10 років, з першим внеском від 20% вартості житла, а для позичальників віком до 25 років — від 10%.
Однією з вимог для надання кредиту є платоспроможність позичальника, а також реальна потреба у власному житлі (або його відсутність чи недостатня площа проживання — менше ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена сім’ї).
Банкірка звернула увагу на те, що розмір кредиту залежить від кількості членів родини та рівня доходів позичальника та його сім’ї. Водночас експертка зазначила, що головне питання, яке найбільше хвилює вчителів чи лікарів, — це невисокий рівень заробітку, що значно ускладнює можливість взяти участь у державній іпотечній програмі.
“Вартість нерухомості є досить високою, тому цілком зрозуміло, що рівень заробітку у пільгових категорій громадян, особливо у молодих спеціалістів, недостатній для того, щоб акумулювати кошти на великий первинний внесок та обслуговувати значну відсоткову ставку. Саме тому, втілити мрію про власне житло можливо за допомогою державної програми “єОселя””, — зазначила банкірка.
Вона пояснила, що згідно з правилами державної іпотечної програми, кредит надається, якщо один із членів родини — позичальник — має право на участь у програмі, але для оцінки платоспроможності позичальника банк може брати до уваги сукупний дохід усієї сім’ї.
Наразі за Програмою “єОселя” середня сума кредиту складає 1,65 млн грн, за такої суми кредиту максимальний платіж у перший місяць становитиме лише 11 тис. грн — це часткове погашення кредиту та оплата нарахованих відсотків, і з кожним місяцем платіж буде знижуватися.
“За нашими розрахунками, якщо сукупний місячний дохід родини з 2-х осіб становить від 40 тис. грн і така родина готова внести мінімальний перший внесок у розмірі від 20%, то акредитовані в “єОселі” банки не відмовлять у кредиті, а надана сума буде достатньою, щоб придбати житло за ціною від 2,1 млн грн”, — пояснює експертка.
Також існує додатковий механізм — якщо, наприклад, позичальник не перебуває у шлюбі, то батьки молодого фахівця чи фахівчині можуть виступити поручителями для отримання кредиту.
“Не є секретом, що молодому вчителю, зарплата якого не дозволяє оформити іпотеку, можуть допомогти працевлаштовані батьки. І програма “єОселя” враховує таку можливість. За таких обставин рішення про надання кредиту приймається на основі інформації про доходи не лише позичальника, а і його батьків”, — акцентує Катерина Личана.
За її словами, акредитовані банки, залежно від обставин, найчастіше готові надати кредити на суму до 2 млн грн, що разом із першим внеском (умовно 20%), відповідає ринковій вартості квартири в новобудові площею від 40 до 50 м².
“Згідно з програмою “єОселя” загальна площа квартири, на яку можна отримати кредит, становить не більш як 52,5 м² загальної площі та додатково 21 м² на кожного наступного члена сім’ї. Але, якщо в сім’ї молодого вчителя чи лікаря є вагомі заощадження та бажання придбати квартиру для майбутньої великої родини, то це можна реалізувати через більший початковий внесок”, — розказала фахівчиня.
Катерина Личана також детально висвітлила алгоритм участі в державній програмі “єОселя”:
Подання заявки на участь у програмі через портал “Дія”. Необхідно вказати вік, сімейний стан позичальника, назву установи, де він / вона працює, рівень доходу, наявність поручителів та їхній дохід, суму першого внеску.
Затвердження участі. Якщо заявка оформлена коректно та відповідає умовам програми, то незабаром громадянин отримає сповіщення про її затвердження.
“Буквально відразу після затвердження заявки потенційний позичальник отримує повідомлення з пропозиціями від акредитованих банків щодо готовності надати кредит і зазначенням його суми. Банки дуже оперативно ухвалюють таке рішення. Погодження або відмова по кожному банку з’являються в “Дії” заявника. Але в “Дії” — це попереднє схвалення, для остаточного рішення необхідно знайти нерухомість, яку планується придбати, та звернутись до банку з повним пакетом документів”, — деталізувала Катерина Личана.
Вибір об’єкта та банку. Протягом 30 днів після затвердження заявки позичальник має обрати банк та житловий об’єкт для придбання.
“Для нерухомості на вторинному ринку існують обмеження з введення будинку в експлуатацію — це 3 або 10 років залежно від категорій позичальника та територіального розташування нерухомості, яка купується. Водночас обрати квартиру на первинному ринку значно простіше: перелік акредитованих об’єктів розміщено на сайтах обраного позичальником банку та ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), яка є оператором програми “єОселя”. Необхідно вибрати локацію житлового комплексу та звернутись до забудовника, де можна підібрати житло за площею, плануванням і навіть обрати бажаний поверх. Крім того, нерухомість на первинному ринку коштує дешевше, ніж на вторинному”, — пояснює банкірка.
Вона підкреслила, що програма “єОселя” — це не лише гарна можливість для молодого фахівця чи фахівчині стати власником житла, а й гарантія безпечності придбання.
“Наразі програма “єОселя” розв’язує чи не найважливіше питання для молоді: ви можете працювати за покликанням — наприклад, навчати чи лікувати дітей — і водночас мати змогу побудувати власне життя у власному помешканні. Державна кредитна підтримка є надзвичайно важливою, адже від можливостей молодого покоління розвиватися і досягати цілей залежить майбутнє країни. Я вважаю, що програма “єОселя” — це ефективна стратегія підтримки молоді”, — підсумувала Катерина Личана.
Довідково:
Реальна річна відсоткова ставка за програмою “єОселя” для пільгових категорій громадян становить 4,34%. Її розраховано з урахуванням компенсаційної ставки: 3% — протягом перших 10 років, 6% — починаючи з 11-го року кредитування. Розрахунок зроблено для прикладу кредиту строком на 20 років із власним внеском 20% та сумою кредиту 1 650 000 грн, з урахуванням витрат на додаткові й супутні послуги третіх осіб. Звертаємо увагу, що фактична ставка може відрізнятися від орієнтовної, залежно від вартості об’єкта нерухомості та пов’язаних витрат.
У 2006–2021 роках середньозважена ставка за іпотекою в Україні перебувала в межах від 11,8% до 20,6%. Середнє значення за цей період склало 16,2%.
Найвищий рівень ставки — 20,6% — було зафіксовано у 2009 році, на тлі економічної кризи, високої інфляції та стрімкого зростання курсу долара.
У 2015–2016 роках ринок демонстрував спроби стабілізації: середньозважені ставки знизилися до 11,8%–12,4%. Але вже у 2017-му через валютні обмеження та переведення кредитів у гривню ставка знову зросла — до 17,4%.
Справжній прорив стався після 2022 року, коли було запущено державну програму “єОселя” зі ставками 3–7% річних.
У 2022 році середньозважена іпотечна ставка впала до 8,6%, у 2023 — до 9,4%, а у 2024 — до 8,8%.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році.
Станом на липень 2024 року регіональна мережа налічує 32 відділення, зокрема 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що дає змогу працювати за умов відсутності світла.
ГЛОБУС БАНК підтверджено найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".
Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”.
Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.
Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов є заступником Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидентом Асоціації українських банків.
Дата: 30.06.2025 Джерело: Фінансовий пульс