class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″> 
У 2025 році розрахунки частинами охоплюють 65-90% угод з новобудовами, тоді як частка державного кредитування становить не більше 5-15%.
За три роки після запуску державного іпотечного продукту «єОселя», український ринок нерухомості фактично самостійно сформував дієву альтернативу – розстрочки від забудовників. Ці пропозиції стали більш гнучкими, оперативними та доступними для широкого кола громадян, ніж державні програми, що мають певні обмеження.
Статистика програми «єОселя»
Програма стартувала в жовтні 2022 року з 470 укладеними кредитами, що було зумовлено умовами війни та пізнім початком реалізації.
У 2023 році спостерігалося стрімке зростання – 5855 кредитів (+1145.74%), що було викликано високим попитом з боку пільгових категорій (військовослужбовці, медичні працівники, ВПО) та активною маркетинговою кампанією.
Однак у 2024 році темпи зростання сповільнилися до 45.43% (8515 кредитів). Незважаючи на докапіталізацію на 20 млрд грн та розширення переліку категорій (IT-спеціалісти, молодь), програма зіткнулася з бюрократичними перешкодами – близько 70-90% заяв отримали відмову.
За перші 9 місяців 2025 року програма «єОселя» видала 5406 кредитів, що становить 63.48% від загальної кількості кредитів за весь 2024 рік, демонструючи спад на 20.78% порівняно з аналогічним періодом попереднього року.
За прогнозами аналітиків групи компаній DIM, якщо середньомісячний темп видачі (600 кредитів) збережеться, до кінця року кількість виданих кредитів становитиме 7,2–8 тис., що відповідає приблизно 90% показників 2024-го.
Для відновлення до рівня 2024 року необхідне спрощення процедур або додаткове фінансування.
Загалом за період дії програми (жовтень 2022 – жовтень 2025), було видано 20 773 кредити на суму 35 млрд грн. Середня вартість придбаної нерухомості становила 2,35 млн грн, середня вартість за квадратний метр – 39 947 грн, середня площа придбаної нерухомості – 57,4 м2, що свідчить про спрямованість програми на житло економ та комфорт-класу.
Географічні особливості та профіль позичальників
Майже половина всіх угод за програмою «єОселя» (49,7%) припадає на столицю та Київську область, де ринок нерухомості зберігає найвищу ліквідність та концентрацію попиту. Далі йдуть Львівська (6,1%), Івано-Франківська (4,7%) та Одеська (4,5%) області. У регіонах, що межують з лінією фронту (Харківська, Запорізька, Сумська), частка угод не перевищує 1% через воєнні ризики, зокрема ймовірність пошкодження житла, та ускладнені умови кредитування.
У 2025 році програма «єОселя» суттєво розширила коло своїх учасників порівняно з 2022 роком.
Пільгові кредити під 3% доступні для військовослужбовців, співробітників правоохоронних органів, медичних працівників, педагогів, науковців, ветеранів війни, учасників бойових дій, осіб з інвалідністю внаслідок війни та сімей загиблих – на їхню частку припадає 60–70% заявок. З них 76% – це військові та силовики, по 20% – медики та педагоги, 4% – науковці.
Кредити під 7% призначені для внутрішньо переміщених осіб (ВПО), IT-фахівців, працівників бюджетної сфери, молодих сімей віком до 35 років та громадян, які не мають власного житла або площа їхнього житла менша за встановлену норму, що складає 25-30% схвалених заявок.
Водночас за весь період дії програми «єОселя» ВПО отримали лише 14% кредитів, ветерани – 7%, а інші категорії громадян – 79%.
Незважаючи на розширення програми «єОселя» у 2025 році, вона залишається малодоступною для значної частини громадян через жорсткі вимоги та бюрократичні процедури. Лише 10–30% заявок схвалюються завдяки автоматизованій системі відбору в «Дії» та банках.
Понад 70–90% відмов відбуваються на етапах перевірки: заявка в «Дія», невідповідність пільговим категоріям, помилки в документах або їх неповнота, банківська перевірка, акредитація об’єкта, нотаріальне посвідчення, страхування, вік, офіційні доходи, наявність власного житла та воєнні ризики (прифронтові регіони).
Громадяни, які не підпадають під пільгові категорії, зокрема підприємці та неофіційно працевлаштовані, мають мінімальні шанси на отримання кредиту, що робить програму доступною лише для 10–15% потенційних позичальників.
Розстрочка як «нова валюта» ринку
Поки державна програма «єОселя» залишається забюрократизованою та обмеженою певними категоріями, ринок нерухомості самостійно створив гнучку альтернативу – розстрочки від забудовників. За останні кілька років вони фактично витіснили іпотеку як основний спосіб купівлі житла в новобудовах. Ці пропозиції стали більш гнучкими, швидшими в узгодженні та не мають категорійних обмежень, що робить їх ключовим конкурентом державної іпотеки.
У 2025 році розстрочка від забудовників охоплює 65–90% угод з новобудовами, тоді як частка державних іпотек становить лише 5–15%.
Причини домінування очевидні:
- Простота та оперативність: процес узгодження займає 1–2 дні безпосередньо з забудовником, без банківських перевірок.
- Гнучкі умови: перший внесок від 10–20%, акції з 0% ставкою, можливість подовження терміну до 5–7 років.
- Маркетинговий інструмент: розстрочка стала ключовим елементом конкуренції між девелоперами, фактично замінивши банківські кредити. Покупці сприймають її як власну систему фінансування.
- Фіксація ціни: вартість житла закріплюється в гривні, що забезпечує захист від інфляції та коливань валютного курсу.
Завдяки цьому близько 80% українців, які не відповідають критеріям програми «єОселя», мають можливість придбати квартиру саме в розстрочку.
За 9 місяців 2025 року було укладено приблизно 10–15 тисяч угод із розтермінуванням, а попит на розстрочки в сегменті комфорт-класу зріс на 30%. Близько 40% усіх звернень до відділів продажів у цьому сегменті стосуються саме програм розстрочки.
Для підтримки попиту та залучення клієнтів забудовники у 2025 році подовжили терміни розстрочок та зменшили розмір авансових платежів. Так, провідні забудовники столичного регіону пропонують програми розстрочки терміном до 5-7 років, деякі з них включають безвідсоткові періоди (0%), без прихованих комісій та з можливістю дострокового погашення. Це є помітним трендом поточного року. Водночас ціни на квартири, що продаються в розстрочку, часто вищі на 5–10%, що для забудовника є компенсацією за безвідсоткове фінансування.
За даними аналітиків групи компаній DIM, попит на довгострокові програми розстрочки збільшився на 25–30%, особливо в сегменті комфорт-класу. Покупці готові здійснювати більші щомісячні виплати заради оперативності оформлення та відсутності перевірок фінансового стану.
«Розстрочка стала «новою валютою ринку» та перетворилась на основний механізм придбання житла в новобудовах. Вона є швидшою, більш гнучкою та зрозумілою для покупця, ніж державна іпотека. Саме тому понад дві третини продажів новобудов у 2025 році здійснюються через механізм розтермінування», – підкреслюють у DIM.
Дата: 28.10.2025 Джерело: DIM