Національний банк України (НБУ) пом’якшив вимоги до банків щодо реструктуризації боргів бізнесу та врахування аграрної продукції як застави. Це допоможе компаніям подолати фінансові труднощі, спричинені війною.
Зміни дозволяють банкам не вважати короткострокову (до одного року) реструктуризацію заборгованості через військові труднощі дефолтом. Це стосуватиметься юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, чиї борги будуть реструктуризовані з 1 липня 2026 року до 1 вересня 2027 року. Банки повинні будуть оцінити спроможність позичальників подолати труднощі та відновити обслуговування боргу.
Також удосконалено умови врахування агропродукції як застави для агропідприємств до 1 вересня 2027 року. Коефіцієнт ліквідності такої застави підвищено з 0,4 до 0,75. Максимальний термін кредитного договору, за яким вона може враховуватися, збільшено з 12 до 18 місяців.
Банки зможуть визначати вартість заставленої агропродукції за її фактичним залишком на звітну дату, але не вище вартості, зазначеної в договорі застави.
Національний банк очікує, що ці зміни розширять можливості агропідприємств залучати фінансування для поповнення обігового капіталу, зберігання продукції та використання альтернативних логістичних шляхів, враховуючи проблеми з експортною логістикою.
Голова НБУ Андрій Пишний зазначив, що ці рішення не скасовують відповідальну оцінку ризиків, а надають банкам гнучкість, а життєздатним підприємствам — можливість пройти складний період.
Крім того, НБУ змінив правила врахування гарантійних інструментів, що надаються на портфельній основі. Для гарантій із двома рівнями покриття (індивідуальним та загальним портфельним лімітом) банки за певних умов зможуть враховувати забезпечення на рівні індивідуального покриття.
Використання загального портфельного ліміту не повинно перевищувати 50%, а банки муситимуть щонайменше раз на рік контролювати його використання та очікувані виплати.
Ці зміни покликані сприяти ширшому застосуванню портфельних гарантій, зокрема інструментів у рамках програми фінансової підтримки Ukraine Facility.
Центробанк також уточнив порядок розрахунку днів прострочення за кредитом фізичної особи, якщо його частково або повністю погасили коштами іншого кредиту (овердрафту чи кредитної картки).
Зміни затверджено постановами правління НБУ №88 та №89 від 7 серпня і набирають чинності 8 серпня.