Планування, жорсткий бюджет та відсутність зайвих видатків — головні складові успішного накопичення грошей на купівлю житла або на перший внесок з іпотеки
Накопичення грошей на квартиру – процес довгий і непростий
Людей, здатних одразу купити собі нерухомість, дуже небагато, оскільки це потребує суттєвих фінансових витрат. Розповідаємо , як можна накопичити гроші на квартиру або на початковий внесок з іпотеки.
Найреальніше – накопичувати на початковий внесок з іпотеки
За даними Росстату, середньодушовий дохід у Москві початку 2025 року становив 100,8 тис. крб. За вирахуванням прожиткового мінімуму, який зафіксований на позначці 23,9 тис. руб. на місяць на людину і за відсутності глобальних витрат середньостатистична сім'я з двох осіб заробить за рік близько 1840000 руб. Середня вартість квартири в столичних новобудовах масового сегмента на сьогоднішній день, за даними компанії “Метріум”, становить 16,7 млн руб. Якщо припустити, що сім'я відмовиться від усіх витрат, за винятком найнеобхідніших (прожиткового мінімуму), їй знадобиться 9 років (без урахування інфляції), щоб нагромадити на таке житло.
«Доцільніше відкладати кошти на початковий внесок. Якщо прийняти його в розмірі 30% від середньої вартості квартири (16,7 млн руб.), то зібрати гроші на цю мету можна за два роки та сім місяців», – каже управляючий директор компанії «Метріум» Руслан Сирцов.
Що таке початковий внесок з іпотеки і навіщо він потрібен 
«Якщо сукупний прибуток сім'ї становить 400-500 тис. крб. на місяць можна накопичити на початковий внесок приблизно за рік. Але це не історія середньостатистичного покупця», — додає керівник департаменту аналітики та консалтингу компанії «НДВ Супермаркет Нерухомості» Олена Чегодаєва.
Експерти пояснюють, що наявність у власності нерухомості дозволить швидше вирішити квартирне питання. Але при цьому варто враховувати, що за нинішньої ключової ставки Центробанку та високих процентів за ринковою іпотекою продаж може затягтися.
Як спланувати бюджет
Планування сімейного бюджету – це один із найважливіших кроків у процесі накопичення грошей або на квартиру, або на початковий внесок по іпотеці. Тому, за словами експертів, важливо дотримуватись таких правил:
1. Якнайшвидше погасити всі борги. Якщо є інші борги, які треба віддавати, намагатися робити накопичення безглуздо.
2. Спланувати витрати так, щоб не жити на хлібі та воді . Найчастіше ідея довгострокових накопичень зривається через те, що люди надто «затягують паски». І через деякий час життя в умовах такої жорстокої економії стає нестерпним.
3. Скласти чіткий фінансовий план. У переважній більшості випадків безсистемні нагромадження ні до чого не призводять.
4. Поставити на смартфон програму, яка дозволяє стежити за власними витратами. Побачивши в результаті картинку свого споживчого кошика, можна легко виявити марні витрати.
При банківському вкладі істотний дохід можна отримати лише за поповнення вкладу на кілька мільйонів рублів, попереджає Руслан Сирцов. За словами експерта, при інвестиціях у цінні папери необхідно враховувати, що без серйозного занурення на це питання не варто розраховувати на суттєвий дохід.
Скільки потрібно відкладати
На думку експертів, кожна родина має вирішити самостійно, скільки їм щомісяця відкладати на квартиру. Це залежить багато від чого: наявності дітей, фінансових і кар'єрних перспектив, майбутніх витрат. Але за нинішніх цін на житло для якнайшвидшого накопичення на початковий внесок по іпотеці або на покупку житла необхідно відкладати не менше 50% від загального бюджету сім'ї.
Треба відкладати ту частину від зарплати, яку можна безболісно відкласти, робити щомісячний розрахунок своїх витрат, думати про необов'язкові витрати — чи потрібні вони чи краще відкласти грошей. Можна тимчасово не їздити в подорожі, не ходити в кіно та театри, нікуди не їздити, радить керівник департаменту міської та заміської нерухомості компанії НДВ Супермаркет Нерухомості Олена Міщенко. А ще можна продати з дому непотрібні речі, великих сум це не дасть, але допоможе додати якісь гроші до накопичень, додає експерт.
Підробіток як спосіб накопичення
Наявність підробітку дозволить швидше накопичити потрібну суму. Однак до її вибору варто підійти ретельно, тому що через перевантаження може знизитися продуктивність на основному місці роботи, а це, своєю чергою, призведе до проблем. Не варто забувати, що далеко не всі роботодавці лояльно ставляться до подібних дій своїх співробітників, попереджає директор офісу з продажу вторинної нерухомості компанії Est-a-Tet Юлія Димова.
Короткі тези
- Накопичити на квартиру або початковий внесок по іпотеці складно через високу вартість житла та необхідність суттєвих заощаджень.
- Найреальніший спосіб – накопичувати на перший внесок. Зважаючи на середню вартість квартири та заробітну плату, потрібно відкладати значну частину доходу.
- Головне — спланувати бюджет: погасити всі борги, контролювати витрати, скласти чіткий фінансовий план та відстежувати витрати.
- Способи накопичення: банківські вклади з капіталізацією (гарантований дохід), готівка (знецінення через інфляцію), інвестиції (високий ризик).
- Рекомендується відкладати щонайменше 50% від свого бюджету щомісяця.
Скільки років потрібно збирати на перший внесок для покупки однокімнатної квартири в мегаполісі Нерухомість 
Sourse: realty.rbc.ru
